노후준비 연금저축 5편 "연금저축 10년 넘게 해보고 느낀 점 3가지"

다시 한번 강조하겠습니다. "연금은 미래이고, 연금은 나를 평생 지켜주는 것입니다."

2012년 12월 31일 첫 연금계좌를 개설하고 10년이 지난 지금 느낀 점  3가지와 저희 투자원칙을 같이 공유하고자 합니다.

 

연금 투자종목은 무조건 ETF(상장지수펀드)로 할 걸!

2012년 첫 거래를 할 때에는 투자에 관심도 없었고 잘 알지도 못해 증권사 창구에 비치되어 있는 채권혼합형 펀드를 골라 매수를 했습니다.

대략 7년 정도 흐른 뒤에 타 증권사로 이전하면서 수익률을 확인하니 누적수익률이 7%~8% 정도로 투자실적은 변변치 않았습니다.

그때는 ETF를 알지 못했지요. 미국 Vanguard Group의 창시자인 존 보글(John Bogle)이 인덱스펀드를 처음 만들었고,

그 후 발전하면서 1993년 미국 증시에 "SPDR S&P500" ETF가  처음으로 상장되었다고 합니다.

한국은 1993년에 "KODEX 200"이라는 ETF가 처음으로 국내증시에 상장이 되고 그 후 많은 ETF상품이 출시되었는데 투자하고는 벽을 치고 살았던 시절이 너무 후회가 됩니다.

 

ETF는 지수추종형, 섹터형, 채권형(국채, 회사채), 리츠형 등 이루 헤아릴 수 없을 정도로 다양한 상품들이 있어 좋고 특히 자산관리에 핵심인 자산배분이 저절로 됩니다.

특히 ETF는 잦은 매매만 하지 않으신다면 기존 펀드의 답답함을 해결할 수 있는 최고의 상품이라고 생각됩니다.

ETF 관련 책을 서너 권 사서 꼭 보시고 투자하시기 바랍니다.

 

 

운용수수료를 한 번 더 확인하고 매수할걸!

처음 투자 10년간은 펀드보수료가 2%~3% 정도가 보통의 수준인 줄 알았습니다.

ETF는 평균수수료가 요즘은 최저 0.01% 인 상품도 있고 아무리 높아도 1%를 넘지 않습니다.

제가 투자하고 있는 ETF종목들도 높아야 0.2%, 0.1%이고 대개는 0.01%~0.07% 수준입니다.

연금특성이 장기적으로 투자를 하는 것인데, 투자에 관한 책을 읽어보니 운용수수료의 미세한 차이가 나중에 연금수령 시 엄청난 차이를 가져온다는 사실을 알았습니다.

하나 더, 네이버 증권이나 투자설명서에 표시되는 펀드보수료는 실질보수료가 아니라는 점입니다.

 

각종 수수료가 펀드보수료에 더해지기 때문에 좀 귀찮더라도 '세이브로', 'KRX 정보시스템', 코스콤의 'ETFCHECK' 같은 사이트에 방문하셔서 실질수수료를 확인하고 투자하시기 바랍니다.

요즘은 증권사마다 경쟁이 붙어 점점 수수료가 하향되는 추세입니다.

미국 중산층이 투자를 많이 하는 ETF 종목들을 보면 우리나라 수수료 수준보다 살짝 낮은 느낌입니다.

 

 

변동성을 견뎌낼 마음의 각오를 단단히 할걸!

주식투자서에 공통적으로 나오는 말이 있습니다. 주가가 아무리 바닥을 쳐도 역사적으로 그 바닥이 6개월 이상 가지 않는다는 사실 말입니다.

물론 원금회복까지는 좀 시일이 걸릴 수는 있겠지요. 제가 본격적으로 연금투자를 한 최근 5년의 상황만 봐도 그렇습니다.

미국경제가 곧 세계경제라는 말에 동의하시나요? 저는 200% 공감합니다. 최근 5년 미국 S&P500 지수를 살펴보겠습니다.

19년 말까지는 무난하게 우상향 하다가, 20년 코로나를 만나면서 급강하를 하다가 몇 개월 만에 반전해서 상승곡선을 타더니 20년, 21년 말까지 끝없이 상승했습니다.

그러나 22년에는 한없이 미끄러졌습니다. 그러다가 다시 23년에는 상승장으로 이어져 22년 손해를 많이 회복했습니다.

24년과 25년은 또 어떻게 될지 그건 하느님도 모른다고 보는 것이 오히려 상식입니다.

최종적으로 믿음을 가지고 견디시는 분들이 승리합니다.

 

12년 차인 저의 투자원칙과 담고 있는 종목 소개

1. 저는 절대적으로 심심한 ETF 투자를 합니다. 즉 지수추종형으로 국내상장된 TIGER 미국S&P500를 담고 있습니다.

그래서 개별회사들의 이슈에 영향을 받지 않습니다.

한 때는 국내 2차 전지 ETF를 보면서 경험 삼아해 볼까 하다가, 하루에 수천만 주가 거래되는 것을 보면서 포기했습니다.

정신건강에 해로울 거란 상식적인 생각이 앞섰습니다.

출처 : 우리은행

2. 저는 미국에 70%, 한국에 30% 투자합니다. 미국에 투자하는 사람들은 아마 전 세계인들이겠지요.

한국은 변동성이 너무 큽니다. 정치에 휘둘리기도 하고요.

미국 투자종목으로는 S&P500, 미국배당다우존스, 미국투자등급회사채, 미국30년국채액티브를 담고 있습니다.

배당주는 경기변동이 민감할 때 하락장에 유리한 점이 있고, 미국인들도 인컴소득을 위해 많이 담고 있는 종목입니다.

한국 투자종목으로는 TIGER리츠부동산인프라, 만기매칭채권형(회사채,은행채) 만을 담고 있습니다.

TOP10 ETF를 믿고 매수 했다가 손실을 보고 판 경험이 있습니다.

출처 : 연합뉴스

3. 저는 가능한 한 하락할 때만 매수합니다.

특히 하루에 3% 하락은 낙폭이 큰 것이니, 종신보험의 중도인출제도를 활용해서라도 큰 이슈로 미국경제에 영향을 줄 때 가능한 한 많이 매수합니다.

미국경제에 영향을 주는 사건은 우크라이나 전쟁 발발, 이스라엘 대 하마스 전쟁 등인 경우를 말합니다.

그래서 매수한 종목이 올라가면 아~~ 주식을 좀 더 싸게 하는데 왜 이렇게 자꾸만 올라가지? 하는 푸념을 합니다. 이해가 되시나요?

워런 버핏이 물었답니다.

"매일매일 햄버거를 먹을 것인데, 소고기 값이 올라가기를 원하느냐 아니면 내려가기를 원하느냐?" 여러분도 답해보세요. ㅎㅎ

 

 

이상으로 노후준비를 위한 연금저축 시리즈 총 5편을 모두 마치겠습니다. 관심 없다 하지 마시고 다시 한번 투자공부에 매진할 일입니다.

노후에는 다른 사람한테 부담 주지 말고 연금 밖에는 기댈 대가 없습니다. 

제 투자원칙만이 옳다고 강변하는 것은 아닙니다. 다만, 10년 이상 연금을 투자하면서 느꼈던 경험을 나누면서 여러분은 저보다 나은 투자가 되셨으면 하는 마음으로 썼습니다.

여러분 모두의 연금부자를 응원합니다. 감사합니다.

 

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