알수록 유리한 국민연금 재테크 6편 "78세 인생역전 연기연금"

알수록 잘 써먹을 수 있는 국민연금 재테크 6편은 78세에 인생역전이 가능한 연기연금 제도에 대해 말씀드리고자 합니다. 국민연금 필망론을 믿으시는 분들은 제 글을 읽지 않으셔도 됩니다. 선택은 여러분의 몫이니까요.

다만, 기억하실 것은 정부가 24년 국민연금 지급액을 3.6% 인상하겠다고 발표했습니다. 23년에는 무려 5.1%를 인상해서 지급해 줬습니다.

1. 연금수령시기에 일정소득(정부가 산출하는 A값 이상 소득)이 있어 연금이 감액될 가능성이 있는 분들은 무조건 연기연금 신청 하셔야 합니다.

*23년 적용 A값 : 286만 원(매년 변동됩니다.)

2. 통계청에서 21년 발표한 현재 60세 남성이 75세까지 생존할 가능성은 82%라고 합니다. 본인 건강에 특별한 문제가 없으신 분들이라면 82%에 해당되니 이런 분들도 무조건 하셔야 합니다.

3. 투자는 좀 알거나 해봤지만 재산을 연간 7.2%, 5년간 36%의 확정수익을 낼 확신이 없는 분들도 연기연금 신청하셔야 할 분들 입니다.

4. 서두에서 말씀드린 대로 물가인상률만큼 수익을 낼 자신이 없는 분들도 연기연금 제도 신청하셔야 합니다.

위 내용을 종합적으로 고려해서 판단하신다면 78세에 인생역전 하실 수 있습니다. 제가 늘 드리는 말씀이지만 "시간을 우리 편으로 만드셔야 합니다."

국민연금 수령 조건(10년 이상 가입)을 만족해서 노령연금을 받게 되시는 분들은 사전에 신청이 가능합니다.

5년분을 한꺼번에 연기해야만 하는 것이 절대 아닙니다. 제도가 바뀌었습니다. 1년 연기신청하고 형편이 어려워 연금신청 했다가 사정이 좋아져 다시 1년 연기가 가능한 방식입니다.

즉 연금개시 연령부터 5년간은 횟수 제한이 없이 연기연금 신청이 가능합니다. 저도 최근에 개정 사실을 알았습니다.

1년 단위로 연기한다고 해서 1년 동안 받을 연금의 전부를 연기하는 것도 아닙니다. 10% 단위로 50%~100% 단위로 부분연기도 가능합니다.

다만, 연기기간 도중에 연기비율을 바꾸는 것은 안됩니다. 연기신청 후 5년이 지나 연금지급의 연기는 끝나서 노령연금을 다시 지급받게 됩니다.

매월 1개월마다 0.6%씩 금액이 늘어나서 연간으로는 7.2%, 5년간 연기하셨다면 36% 연금액이 늘어나는 효과를 가져옵니다. 연금인상률까지 감안해서 동반상승하는 효과는 상상에 맡기겠습니다.

연간 확정적으로 7.2%의 수익률을 보장해 주는 곳은 이 세상에 존재하지 않습니다. 국민연금의 그간 수익율 평균도 연 5%를 조금 넘는 것으로 알고 있습니다.

정상적으로 연금을 수령하신 분과 5년 연기연금을 신청하신 분을 비교해 본 "미래에셋투자와 연금센터"의 자료를 보면 78세가 되면 연기하신 분들이 추월을 시작해 나간다고 합니다..

다른 금융권 자료를 감안해서 조금 넉넉하게 잡아도 80세 전후 정도가 일반적인 시뮬레이션 결과로 도출됩니다.

타인과 비교하는 것이 보통의 사람마음이라면 국민연금제도가 어떻게 바뀌든지 연기연금을 신청하신 분들은 무조건 78세가 되면 인생역전의 주인공이 되시는 것은 당연한 결말입니다.

물론 지금 고민하실 필요는 없습니다. 그때 가서 결정하시면 되겠지요. 다만, 당장 연금수령시기가 도래하시는 분들이라면 몇 가지만 검토하신 후 무조건 연기신청 하셔야 합니다.

1. 요즘 장례식장에 가보면 과거에는 70대분들이 많았는데 이제는 90세 전후에 돌아가시는 분들이 많습니다. 현 60대가 75세까지 생존확률이 82%라면 100세까지 거의 산다고 생각해도 전혀 이상하지 않는 시대가 왔습니다.

2. 60세에 퇴직해서 78세까지는 충분히 허드렛일이라도 일할 수 있는 나이입니다. 연금 받아서 여행 가고 놀러 가는 것도 하루 이틀입니다. 소일거리가 있어야 한다고 생각합니다. 사는데 이유가 있어야죠.

3. 연금재원의 부족과 연금개혁은 우리보다 먼저 연금제도를 실시한 선진국도 이미 개선을 위한 노력을 하고 있으며 덜 받고 더 부담하되, 처음의 적립방식에서 자연스럽게 부과식으로 변해가는 과정을 밟고 있습니다.

결국 연금개시 시기를 정할 때에는 나의 건강을 고려한 생존확률과 소득의 크기를 함께 고려해 봐야 합니다. 건강보험료 때문에 연금을 일찍 수령하시는 분들은 소탐대실 가능성이 많아 보입니다.

이상으로 알수록 유리한 국민연금 재테크 6편으로 "78세 인생역전 연기연금"에 대하여 말씀드렸습니다. 여건이 허락하신다면 꼭 연기연금제도 신청하셔서 연금부자 되시기를 기원합니다.

알수록 유리한 국민연금 재테크 1편 "군복무기간 추납 도전!"

잘 아는 듯하면서도 실제로는 잘 모르는 것이 바로 3층 연금중 기초를 든든히 받치고 있는 국민연금 아닐까 합니다. 기초를 단단하게 다져놓아야 2층(퇴직연금), 3층(개인연금)도 무너지지 않고