알수록 유리한 국민연금 재테크 1편 "군복무기간 추납 도전!"

잘 아는 듯하면서도 실제로는 잘 모르는 것이 바로 3층 연금중 기초를 든든히 받치고 있는 국민연금 아닐까 합니다.

기초를 단단하게 다져놓아야 2층(퇴직연금), 3층(개인연금)도 무너지지 않고 잘 세울 수 있겠지요.

제도라는 것은 알면 알수록 유익한 것인데 바로 국민연금이 그렇습니다.

'알수록 유리한 국민연금 재테크 1편'으로 '군복무기간 추납'에 대해 알려드리겠습니다. 공단에서 적극적으로 홍보하지 않는 제도입니다.

이 제도는 의외로 잘 알려지지 않아서 이 제도를 신청하는 사람들이 연간 불과 100여 명 정도라고 합니다.

저도 강성민 작가의 '연금부자습관'에서 알게 되었고, 한동안은 저도 '군복무크레딧'과 많이 헷갈려했던 제도입니다.

최근 정춘숙 국회의원이 공단과 병무청으로부터 확인된 자료에 따르면,

군추납제도 시행한 99년 4월부터 ~ 23년 7월까지 군전역자 총643만명 가운데 단지 0.14%에 불과한 8,898명만이 추납을 신청했다고 합니다.

1988년 국민연금이 생긴 이후 군대에 다녀오신 분들 이라면 신청이 가능합니다.

공단에서 알아서 챙겨주는 것이 아니라 저희가 먼저 공단에 신청해야 합니다. 군복무크레딧과 다른 제도입니다.

일반적으로 추납을 하려면 보험료 납입이 1회라도 이미 되어 있어야 추납이 가능한데,

군복무기간 추납만은 예외적으로 연금가입이 되기 전인데도 불구하고 추납을 인정해 주는 특이한 제도입니다.

남들보다 연금수령액을 늘리기 위한 최선의 방법은 연금 1)납부기간 늘리기와 2) 연금액 늘리기가 있는데 2번은 너무 당연한 이야기라 생략하겠습니다.

무조건 납부기간 늘리기에 올인해야 합니다. 공단도 그렇게 홍보하고 있는 부분입니다.

국민연금 전체 가입자의 최근 3년간 평균소득월액이라고 하는 A값(월286만원)기준으로 대략 2년간 추납보험료 617만원을 내고 나서,

20년 정도 연금을 수령하고 나면 추납하지 않은 사람에 비해 1,459만원을 더 받게 된다고 합니다.

군생활 기간 전체를 인정해 주는데, 대학 2년을 마치고 군에 가서 27개월을 근무한 분들은 27개월을 추납가능기간으로 잡습니다.

그 이상 하신 분들은 복무기간에 따른 전체 기간을 인정 받습니다.

복무기간 전체인 27개월분을 일시에 납부하셔도 되고, 몇 개월씩 나누어서 납부하겠다고 하셔도 됩니다.

자금상황에 따라 납부월수를 선택하시면 됩니다. 조금 쉬었다가 다시 납부도 가능합니다.

보험료는 납부하려는 시기의 내 소득 수준에 따라 결정된 보험료(9%)를 전액 본인이 부담합니다.

공단에서 쓰는 용어에서 'A값'이라는 말이 있는데 단순 임의가입자의 경우에는 A값의 9%까지만 납입이 가능하지만,

*A값:2023년 기준 월 2,861,091원입니다. 전체 가입자의 평균소득을 산출한 것이라고 합니다.

군복무기간 추납은 A값의 제한을 받지 않기에 현재 소득 수준의 9%으로 보험료를 더 내서 나중에 더 받는 방식을 택하실 수 있습니다.

현재 자금사정이 여유가 있고, 지금 소득이 높으시다면 현재 소득에 해당하는 추가보험료를 납부하시는 게 좋습니다.

저의 경우에는 소득이 줄어드는 임금피크제 시기나, 퇴직 후 연금의무가입기간이 끝나면서 연금수령 개시 전에 신청하려고 합니다.

지금 소득수준으로 납부하기에는 보험료가 너무 버겁기 때문입니다. 물론 지금하는 것이 좋은걸 알지만 말입니다.

추납을 일찍 하거나 소득이 높을 때 하면 좋은 점은 바로 '소득대체율'이라는 것 때문에 그렇습니다.

추납을 하는 시기의 소득대체율로 연금수령액을 계산하기 때문에 그렇습니다.

*소득대체율 : 국민연금 가입기간을 40년으로 봤을 때 가입자의 생애평균소득월액 대비 수령하게 될 것으로 예상되는 연금액의 비율을 말합니다.

2023년 현재 소득대체율은 42.5%로 매년 0.5%씩 낮춰지고 있어 2028년 이후에는 40%가 될 예정이라고 합니다.

88년부터 98년 사이에는 무려 70%였다고 하네요.

마지막으로 한 가지 더 꿀팁!

60세 이후(연금의무가입 없음)에도 계속해서 소득이 있는 분들은 연금보험료를 추납하시면 추납보험료도 연말정산에서 소득공제를 받을 수 있어 절세가 된다는 사실 잊지 마세요!

당연한 이야기 이지만 군복무 추납도 연금수령 개시 전까지만 가능합니다. 늦기 전에 하세요.

뭐든지 법과 제도를 잘 아는 사람이 유리합니다. 국민연금도 마찬가지입니다. 추납은 한때 '강남재테크'라고도 불렸습니다.

무조건적으로 국민연금을 불신만 할 것이 아니라 70년대생 이전 출생자라면 2,000%의 수익률을 가져가는 것이 현 국민연금 제도입니다.

왜 2,000% 수익율이 나오는지는 다음에 자세하게 포스팅 하도록 하겠습니다. 꼭꼭 군복무기간 추납 신청하셔서 1층 연금 국민연금 단단하게 다져 놓으시길 바랍니다.

'알수록 유리한 국민연금 재테크'는 계속 이어집니다. 감사합니다. 내용이 좋으셨다면 공감과 구독을 부탁드립니다.

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